В условиях, когда более 60 российских банков находятся под санкциями США, а многие зарубежные финансовые учреждения отказываются принимать платежи из России из-за опасений вторичных санкций, российские предприниматели сталкиваются с серьезными трудностями при расчетах с иностранными поставщиками. В таких обстоятельствах все чаще прибегают к услугам платежных агентов внешнеэкономической деятельности (ВЭД).
Кто такой платежный агент ВЭД?
Платежный агент ВЭД — это посредническая компания, которая через свои счета осуществляет международные переводы между странами. Часто такие агенты представляют собой группы компаний с банковскими счетами в разных государствах. Они могут быть как зарубежными организациями, так и российскими, аффилированными с иностранными структурами. Основная задача платежного агента — обеспечить проведение расчетов по внешнеэкономическим контрактам, чаще всего ограничиваясь доставкой платежа и редко сопровождая весь контракт.
Пример Российский предприниматель не может напрямую оплатить товар китайскому поставщику из-за отказа китайского банка принять платеж из России. В этом случае он обращается к сербскому платежному агенту, который через свои счета переводит средства поставщику в Китае.
Схемы перевода средств через платежных агентов могут различаться в зависимости от специфики товара, текущей ситуации в мировой банковской системе и курсов валют в различных банках. Однако общая схема оплаты по импорту обычно включает следующие этапы:
- Перечисление средств агенту. Предприниматель переводит агенту сумму в рублях с учетом комиссии.
- Конвертация валюты. Агент преобразует полученные рубли в валюту контракта с поставщиком.
- Перевод средств поставщику. Агент отправляет конвертированную валюту на счет иностранного поставщика, удерживая свое вознаграждение.
- Получение средств поставщиком. Иностранный поставщик получает оплату за товар или услугу по внешнеторговому контракту.
Комиссия платёжного агента обычно включает его вознаграждение, расходы на конвертацию валюты и банковские издержки на перевод. В среднем, общие расходы импортёра могут составлять от 5% до 20% от суммы платежа, в зависимости от товара и схемы доставки средств.
Пример: Предпринимателю необходимо оплатить китайскому поставщику 20 000 долларов. С учетом комиссии и расходов на конвертацию, он переводит агенту 1 931 350 рублей (при курсе 95 рублей за доллар). Агент конвертирует рубли в доллары и переводит 20 000 долларов китайскому поставщику. Комиссия агента составляет 1,5%, что эквивалентно 300 долларам или 28 500 рублей.
Какие документы необходимы при работе с платёжным агентом
Для обеспечения прозрачности и защиты своих интересов при работе с платёжным агентом следует оформить следующие документы:
- Дополнительное соглашение к внешнеторговому контракту. Этот документ подтверждает согласие поставщика на получение платежа от агента. Соглашение может быть трёхсторонним (между вами, поставщиком и агентом) или двусторонним (между вами и поставщиком). В соглашении необходимо указать наименование и реквизиты платёжного агента, согласие поставщика на получение перевода от агента, схему доставки денег и валюту перевода.
- Договор с платёжным агентом. Заключите с агентом агентское соглашение или договор поручения, в котором подробно пропишите условия сотрудничества: предмет договора, права и обязанности сторон, размер вознаграждения агента, порядок конвертации валюты, ответственность сторон и порядок разрешения споров.
- Акт об оказании услуг. После выполнения платежа агент должен предоставить акт-отчёт, подтверждающий исполнение поручения. В документе должны быть указаны реквизиты агента, описание оказанных услуг, сумма оплаты за товары и реквизиты поставщика, а также сумма агентского вознаграждения.
Тщательная проработка и оформление всех необходимых документов помогут избежать возможных споров и успешно пройти валютный контроль.
Заключение
В условиях ограничений и санкций использование услуг платёжных агентов ВЭД становится эффективным инструментом для обеспечения стабильности внешнеэкономической деятельности.
