Смена мирового экономического тренда от глобализации к регионализации мировой торговли в существенной степени сказалась на субъектах предпринимательства, ведущих внешнеэкономическую деятельность. К подобным субъектам относятся, как импортеры и экспортеры, оперирующие на товарном рынке, так и поставщики услуг, имеющие международную клиентуру. Помимо развития самого бизнеса, включающем в себя выход на новые рынки сбыта, поиск контрагентов, решение логистических задач, отдельным вопросом стала практика осуществления трансграничных платежей.

На представленной выше схеме изображены участники процесса прохождения трансграничного платежа от покупателя товара (плательщика) до продавца (получателя). Как мы видим, в процессе совершения перевода денег участвуют четыре банковских учреждения (банк плательщика, банк-корреспондент банка плательщика, банк получателя, банк корреспондент банка получателя). Все вышеупомянутые четыре банка могут, в общем случае, находится в различных государствах, и, следовательно, подчинятся различным регуляторным требованиям. Помимо этого, банки руководствуются собственными процедурами и регламентами в отношении процедур AML&Compliance. И, наконец, различные юрисдикции могут придерживаться неодинаковых санкционных практик. При прохождении платежа каждое банковское учреждение обязано проводить комплексный анализ платежа и содержание торговой сделки, на основании которой осуществляется перевод денежных средств. Это является нетривиальной задачей, поскольку должны быть изучены следующие аспекты сделки:

• компании, участники сделки (не состоят ли они в списке санкционных юридических лиц);
• физические лица, представляющие компании, то есть директора и бенефициары (не состоят ли они в списке санкционных физических лиц);
• товары, перемещаемые по сделке (находятся ли они в санкционных пакетах, требуется ли дополнительное лицензирование сделок с данными товарами);
• банки, вовлеченные в процесс совершения платежа (не находятся ли они в санкционных списках банков);
• логистические посредники и непосредственно транспортные средства (например, морские суда), на предмет присутствия в санкционных списках. Как мы видим, данная проверка может осуществляться четыре раза, в каждом банковском учреждении, вовлеченном в процесс осуществления трансграничного перевода. В случае возникновения вопросов со стороны того или иного банка, плательщик и получатель могут получить запрос с требованием предоставления информации по сделке и подтверждающих документов. Подчас, составить грамотный и оперативный ответ для банка является не такой простой задачей, требующей наличия в штате компании квалифицированного специалиста по ВЭД, юриста и специалиста AML&Compliance. Как мы понимаем, компании малого и среднего размера не всегда могут себе позволить себе издержки на оплату труда такого персонала. В таком случае, взаимодействие с банком ложится на плечи генерального директора, главного бухгалтера, а, иногда, и собственника бизнеса. Для облегчения ведения бизнеса, связанного с трансграничными платежами, в последнее время начал формироваться круг компаний, содержанием профессиональной деятельности которых, стало осуществление помощи компаниям, ведущим международный бизнес. Подобные компании получили название (возможно, не слишком удачное) «платежный агент ВЭД», а банки различных стран освоили взаимодействие с подобного рода организациями. Но, теперь перед руководителями и собственниками компании встает вопрос, как выбрать из множества предложений наиболее профессионального и ответственного партнера? Для осуществления подобного выбора необходимо получить от потенциального партнера следующую информацию:
• принципиальную схему прохождения платежа;
• какие юридические лица и какие банки будут участвовать в осуществлении перевода денежных средств;
• сроки прохождения платежа;
• размер комиссии за совершения платежа (он не должен быть не слишком низким, но и не слишком высоким, по сравнению с другими предложениями на этом рынке);
• наличие у агента собственной ликвидности для осуществления платежа;
• образцы договоров;
• репутация на рынке. Для решения вышеописанного круга задач Вы всегда можете обратиться к нам в Международный Платежный Альянс, который является консорциумом профессиональных участников рынка платежных агентов ВЭД. Мы внимательно изучим Ваш запрос и подберем такого партнера, который оптимально подходил бы для решения задач Вашего бизнеса.